保單3大新趨勢 開拓新藍海

國壽積極開發高齡專屬保單、弱體保單與亞健康管理等三大類市場。圖／本報資料照片

國壽高齡專屬外溢保單的承保年齡

國人愛買保單，但傳統保單市場逐漸飽和，壽險業開始尋找新藍海，尋找新客羣與新需求。國泰人壽28日揭露新策略，將積極開發三類保單市場，包括高齡專屬保單、弱體保單與亞健康的健康管理。

國泰人壽執行副總林昭廷表示，超過55歲要投保新保單其實不容易，大部分55歲以上身體多少有些狀況，保險公司基於覈保、體況條件、風險控管等因素，可能導致高齡者最需要保障時買不到保單，長此以往，在臺灣急速高齡化，且出生率無法立即拉高下，保險市場恐將漸漸脫離社會安全網的目標。

國泰人壽副總凃薏如指出，許多民衆早期多是買儲蓄險，較少投保醫療險，但當年紀大時有需求，想買醫療險卻發現體況不行，或是到50歲纔想到要買長照險卻很貴，因此高齡者專屬保單必須特別針對40～55歲以上族羣量身定做、精算定價，「太年輕還不能買」，且用定期險方式降低保費負擔。

凃薏如說明，針對樂齡推出的長照險或癌症險，剛推出相關承保及理賠數據較少，但目前看起來損率還不錯，長期則有待觀察，高齡專屬保單推出前也都與再保公司、醫療機構研商過相關罹病風險進行費率精算。

國壽針對高齡者推出的外溢保單包含長照險、防癌險、手術險、住院險等，全都是採定期險，讓保費在可負擔範圍，最低承保年齡多在40歲～55歲以上，像長照險最低承保年齡爲40歲，防癌險、住院險等最低是55歲，最高承保年齡到75歲～80歲。

林昭廷揭露，除高齡專屬保單外，國壽也將朝兩方向強化，一是弱體保單，因爲醫療險愈來愈多元及細緻化，目標客羣愈切愈細，預期開發弱體保單已成壽險業未來趨勢。市場上雖已有弱體保單，如針對糖尿病患，但仍未達經濟規模，叫好不叫座，顯示還有「痛點」需要檢討，如保費，或這些族羣其實更需要的是其他保障等。

二是亞健康的健康管理，中壯年現代人幾乎都呈亞健康，有三高，須與社區診所合作，讓亞健康保戶可透過診所協助定期吃藥、健康飲食、運動、睡眠等，讓三高數字降下來，目前國壽有與桃園部分診所合作，觀察參與保戶成效很好，未來希望推廣到全省。