保戶捨不得 首季保單轉換險掛蛋

高齡化加上少子化，當初壽險業者分析，許多保戶早年投保僅有死亡給付的終身壽險，對單身或沒有子女、亦或子女不需要者，若能轉換成年金險、健康險、長照險等，供保戶自己養老、老年醫療之用，可解決許多老年問題、減輕社會負擔，在爭取多年後，金管會終於在2014年8月放行。

當時預估要保人及被保人50歲以上、有保價金可轉換的保單逾300萬張，2014年第四季及2015年大型壽險公司的確也積極推動，共有3,611張保單進行轉換，保價金達11.66億元，2016年開始即呈現「墜崖式」衰退。

衰退原因有三，一是保單轉換解說困難，且要再三確認保戶意願，中間稍有不慎，即可能出現爭議，過程中要揭露許多資訊，且保戶三年內反悔，保單都要恢復原狀，壽險公司雖有承作意願，但不易推動；二是不得給付任何佣金，變相讓業務員去勸誘保戶進行保單轉換，業務員即不想作白工；三是保戶捨不得，有大筆保價金可轉換的純死亡險，大多已是投保多年，保單預定利率可能5％以上，現在已買不到。

據壽險公會統計，2019年到2021年三年期間，保單轉換僅83件，且一年比一年少，去年僅12件，幾乎等於一個月一件，今年更少，第一季僅完成一件，幾近停擺。

先前保單轉換以新光人壽最爲積極，初期就有3,400件保單轉換，其次纔是國泰人壽有300多件，另外如富邦人壽、南山人壽、臺灣人壽、中國人壽、三商美邦人壽、宏泰人壽等初期加起來不到百件，現在各公司多已是被動進行此業務。