頂格處罰、集中追罰 保險券商今年遭監管“重拳”

開年以來，監管針對保險業亂象開出7000萬級罰單。2月29日，據北京商報記者不完全統計，2024年前兩個月金融監管總局全系統針對保險業開出罰單總額達6909.6萬元，同比增長約75%，爲近年來之最。無獨有偶，監管整治證券公司違規情況力度不減。北京商報記者梳理公開資料發現，從各監管機構2月下發的罰單來看，共有18家券商收到31張罰單。

保險：前兩個月開出近7000萬罰單

2024年開年以來，保險業嚴監管持續。今年前兩個月，金融監管總局全系統對保險機構共開出296張罰單，總罰款約6909.6萬元，較去年同期增長約75%。其中，2月的罰單金額爲1867.8萬元，與去年同期基本持平。而保險業1月被罰5041.8萬元，遠高於2023年同期的1976.2萬元，併成爲近年來首月罰金之最。

在罰單數量、處罰金額方面，財險公司依然處於首位。今年前兩個月，財險公司被處罰金累計4263.8萬元，佔比約六成。

在業內人士看來，財險公司通常承擔着大量的保險業務，在保險業務規模、違規行爲多樣性、內控管理以及市場競爭等方面存在的問題，是導致其在監管處罰中佔據大頭的主要原因。

追責個人也在成爲常態，今年前兩個月，超過90%的罰單採取了機構、個人雙罰制。“保險監管的趨勢呈現出越來越嚴格和精細化的特點。監管部門對於保險業的亂象採取了高壓嚴打的態度。與此同時，監管部門也在加強對保險機構的日常監管和風險評估，提高了監管的及時性和有效性。”專精特新企業高質量發展促進工程執行主任袁帥表示。

相較於其他頂格處罰，被停業整頓半年的情況並不常見。值得注意的是，金融監管總局北京監管局今年2月發佈的行政處罰信息顯示，匯康保險銷售（北京）有限公司被責令停業整頓6個月，被處罰緣由爲未按規定投保職業責任保險。

大額罰單方面，開年以來，監管也針對多家保險機構開出百萬級罰單。其中，太保產險廣西分公司因財務數據不真實被罰款170萬元，相關負責人合計被罰22萬元。在業內人士看來，財務數據不真實是一種嚴重的違規行爲。財務報告是反映公司經營狀況、財務狀況和風險狀況的重要依據，對於投資者、監管機構、合作伙伴等各方都具有重要意義。如果財務數據不真實，將誤導各方對公司的判斷，可能導致不良後果。

盤古智庫高級研究員江瀚也表示，保險監管的趨勢顯示出越來越嚴格的態勢。監管部門通過高額罰單和頂格處罰，表明了其打擊保險業亂象的決心，旨在規範市場秩序、保護消費者權益，並推動行業健康穩定發展。這種趨勢反映了監管機構對於防範系統性風險、維護金融安全的重視。

保險業前兩個月常見的違規事由，仍集中於業務數據、銷售與理賠、內控與合規、員工行爲管理等方面。其中，虛列費用涉及的罰單多達95筆，頻次佔比約16%，涉及處罰金額933.5萬元。

對於上述行業亂象屢禁不止的原因，江瀚表示，首先，一些保險機構可能存在利益驅動，爲了追求更高的利潤而忽視合規經營。其次，市場競爭激烈，部分機構可能採取不當手段以獲取市場份額。還有可能是因爲部分從業人員法律意識淡薄，缺乏足夠的職業道德教育。

業務端、內控端成爲處罰重災區的同時，也有近年來並不多見的處罰緣由“現身”。今年1月，金融監管總局上海監管局發佈的行政處罰信息顯示，史帶財險因網絡安全管控不足，被罰，時任該公司技術與營運部總經理因負有責任，一併收到了監管開出的罰單。

金融監管總局多次強調，監管要“長牙帶刺”，業內人士基於此表示，預計下一階段強監管、嚴監管的總體態勢不會改變，1月30日，金融監管總局召開2024年工作會議，會議其中強調，2024年，是金融監管總局全面履職的第一個完整年度。全系統要堅決做到監管“長牙帶刺”、有棱有角，牢牢守住不發生系統性金融風險底線。

對於保險機構來說，需要將合規經營植根於企業的經營理念之中。江瀚表示，爲了從源頭上杜絕上述亂象，需要採取一系列措施。首先，加強法律法規的宣傳教育，提高保險機構和從業人員的法律意識和職業道德水平。其次，加大監管力度，運用現代技術手段如大數據和人工智能提高監管效率，確保監管無死角。同時，建立健全內部控制機制，保險機構應加強內部審計和風險管理，防止違規行爲的發生。最後，對於違規行爲要嚴格追責，確保處罰到位，形成有效的震懾作用，以此來淨化市場環境。

券商：從業人員違規炒股遭集中追罰

監管整治證券公司違規情況力度不減。公開資料顯示，今年2月，共有18家券商收到人民銀行、中國證監會及各派出機構、滬深交易所等監管部門發出的31張罰單。

值得一提的是，人民銀行於2月8日發佈2024年1—3號罰單，直指券商涉反洗錢工作違規情況。據悉，中國銀河證券因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易或者可疑交易報告遭人民銀行罰沒159萬元，兩名相關負責人宋某洋（時任中國銀河證券信息技術部副總經理）、劉某（時任中國銀河證券財富管理總部副總經理）分別被罰款2.5萬元、1萬元。

深圳中金華創基金董事長龔濤解釋，未按規定履行客戶身份識別義務，即沒有實名制和驗證客戶信息。部分券商屢屢出現相關違規問題，主要因爲背後有利用他人賬戶操縱市場或進行其他違法犯罪活動的灰色利益鏈存在，一方面有不法分子甘願出借個人賬戶，並且手段隱蔽、監控查證難度大；另一方面則是券商疏於內部管理，工作重心往往集中在開戶和業績上，爲不影響自身業績對於異常交易麻痹大意，甚至視而不見。

“要解決以上問題，就得從根源抓起。由於相關違規行爲的處罰基本採取罰款的形式，較低的犯罪成本也導致少數券商爲了自身利益考量忽略其風險。所以建議加大處罰力度，增加犯罪成本，如引入刑罰責任，行政方面限制違法券商的經營範圍，或降低其評級、加大罰款力度等。”龔濤說道。

除對券商反洗錢工作違規情況處以百萬罰單外，監管部門也在2月針對證券從業人員違規炒股情況“重拳”出擊並集中追罰，合計罰沒金額超8000萬元。

此前在2月9日，中國證監會發文稱，近期組織稽查執法、日常監管力量集中查辦了招商證券多名從業人員買賣股票等違法違規行爲。具體而言，中國證監會對招商證券63人作出行政處罰，合計罰沒8173萬元，對1人作出終身證券市場禁入措施。同時，將1人涉嫌內幕交易行爲移送司法機關處理；並對46人採取行政監管措施，其中擬對3人採取認定爲不適當人選，對5人採取監管談話、38人採取出具警示函。

與此同時，中國證監會也對負有從業人員管理責任的招商證券，採取責令增加合規檢查次數的行政監管措施，對公司董事長霍達採取出具警示函，2名時任合規總監趙斌、胡宇採取監管談話的行政監管措施，並督促招商證券啓動內部問責，約談相關違規人員，落實問責全覆蓋。此外，招商證券前投資銀行部項目負責人、投資銀行業務十部負責人宗長玉，招商證券前運行管理部副總經理、私人客戶部總經理、資產管理部總經理、招商證券資產管理有限公司總經理吳光焰分別被深圳證監局認定爲不適當人選。

針對中國銀河證券、招商證券上述違規行爲的整改進展，北京商報記者採訪相關機構，但截至發稿未收到回覆。

此外，2月也有多張罰單直指證券公司從業人員違規情況。罰單內容顯示，民生證券、中航證券、興業證券、西南證券有營業部員工因存在違規登錄與操作客戶賬戶、違規開展投資顧問業務、未取得基金從業資格的情況下從事基金業務等違規行爲遭監管警示。

那麼，相關機構應如何規範執業行爲並進一步約束證券從業人員的違規行爲？龔濤認爲，要加大券商內部人員管理，也需要建立完善的券商人才信用體系建設，建議對有違法經歷的從業人員實施永久禁入，對於違規人員採取信用懲戒，如不允許其擔任高級管理人員等，從而起到制約作用。

財經評論員郭施亮也提到，券商機構在合規等方面需要持續加強，包括從業人員需要持續加強業務能力，定期參加系統培訓業務，提升業務規範運作能力、增強合規性水平。

展望後市，中國證監會表示，下一步將協同行業協會持續深入開展完善制度機制、強化監管執法、持續淨化行業生態等工作。完善從業人員執業行爲基本規範和操守準則，建立健全從業人員分類名單制度和執業聲譽管理機制，加快形成從業人員管理“嚴”的氛圍。

北京商報記者 胡永新 李海媛