多地取消首套房商貸利率下限 太原房貸利率再降 尚未取消下限

春暖花開，全國各地樓市迫切需要“小陽春”回暖提振信心。近期，又一個被視爲有助樓市升溫的好消息——“取消首套房商貸利率下限”頻繁出現在各大城市官網。據記者不完全統計，4月以來，包括青島、南昌、濟寧、潮州、煙臺、汕尾等在內的十餘個城市紛紛發佈公告，宣佈從4月1日起，階段性地取消首套住房商業性個人住房貸款利率的下限。

在此消息廣爲流傳的同時，省城不少房產經紀人在個人社交媒體上發佈“太原首套房商貸利率再降”“首套房商貸利率又雙叒叕下調”等消息。根據相關內容，4月1日起，太原市利率下限水平由LPR50BP 下降爲 LPR60BP，即太原市購買首套住房商業貸款最低利率由3.45%降爲3.35%。取消首套房商貸利率下限意味着什麼？太原的首套房商貸利率下降，與取消利率下限有關聯嗎？記者就此進行了調查瞭解。

A 全國多地首套房房貸利率創新低

3月29日，青島市住房和城鄉建設局、中國人民銀行青島市分行、國家金融監督管理總局青島監管局聯合下發《關於調整青島市新發放首套住房個人住房貸款利率下限的通知》，自4月1日起階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限，各金融機構應按照市場化、法治化原則，結合本機構經營情況、客戶風險狀況等因素，合理確定每筆貸款的具體利率水平。與此同時，江西省的南昌、贛州、九江和新餘等地也相繼發佈公告，自4月1日起同樣取消首套房貸利率下限，爲購房者提供了更加優惠的貸款條件。

取消首套房商貸利率下限，意味着商貸利率有可能進一步降低。事實上，隨着去年5年期以上LPR兩次下調，不少城市首套房貸利率創歷史新低。貝殼研究院監測顯示，2024年3月，全國百城首套主流房貸利率平均爲3.59%，二套主流房貸利率平均爲4.16%。這兩個數據均與上月保持一致，但相較於2023年同期，首套利率下降了43個基點，二套利率下降了75個基點。從城市能級來看，一線城市的首套二套平均房貸利率分別爲3.88%和4.29%，二線城市爲3.61%和4.17%，而三四線城市則爲3.57%和4.15%。貝殼研究院報告指出，截至3月底，百城整體二套房貸利率均處於歷史低位，較低的房貸成本以及較快的放款速度有助於推動住房需求入市並加快交易流程，有利於住房交易市場的平穩修復。

受益於LPR下調，太原首房首貸利率在今年2月創下新低，最低貸款利率從3.7%降至3.45%，山西其他地市首套住房最低貸款利率從4.0%降至3.75%。

B 省城首房首貸利率最低3.35%

隨着本月多地官宣取消首套房商貸利率下限，太原也傳出了利率下限降低的消息，連日來，衆多房地產經紀人在自己的個人社交平臺上發佈相關消息，太原首套住房商業性個人住房貸款利率下限由LPR- 50BP調整爲LPR-60BP，自2月之後，太原首房首貸利率再創新低，爲3.35%。

面對這樣的利好消息，很多人卻提出了質疑，不少市民在這些信息之下留言，表示並沒有官方宣佈這一消息，自己準備貸款的銀行也沒有出臺這麼低的利率。對此，記者進行了多方調查瞭解，3.35%的利率確實存在，但各銀行分行、房管職能部門並沒有發佈明確通知，且並不是每個人、每個銀行都能享受得到。“最低確實可以到3.35%，但是要看樓盤是否與我們有合作，還要看貸款人的個人徵信等情況。”某國有銀行的工作人員說道。

採訪中，包括交通銀行、建設銀行、招商銀行等在內的多家銀行工作人員確認了目前貸款利率最低爲3.35%，但貸款人能否申請得到，還與徵信、貸款額度等情況有關。此外個別銀行表示，最低利率並非3.35%。記者走訪的一家老牌國有銀行工作人員表示，該行5年期以上貸款最低利率爲3.75%，比今年2月5年期以上LPR下調之後的最低利率3.45%還要高。

“最低利率只是下限，意味着房貸利率不能比下限低，但並不意味着人人都能以最低利率貸款，具體利率水平在不同人羣、不同銀行，甚至同一銀行不同時期是不同的。”某銀行個貸部工作人員表示，房貸利率的定價是一個市場化、商業化的行爲，銀行要根據自己的資金成本、內部利潤率要求、以及每一個項目按揭貸款的狀況、城市房地產市場和風險的走勢等來確定最終的利率水平。因此，下限可以作爲購房者的參考，實際貸款時的利率仍以各大銀行標準爲主。

C 太原並未取消利率下限

太原首套住房商貸利率再次下調，與取消首房商貸利率下限有關嗎？記者查詢各銀行山西分行網站，以及諮詢多名業內人士後發現，各銀行官網未發佈過取消首房首貸利率下限的通知。太原在本月下調首套房商貸利率，與此前國家發佈的相關調控政策有關。

首套房商貸利率下限政策的取消可追溯至2022年。當年，中國人民銀行與中國銀保監會聯合發佈《關於階段性調整差別化住房信貸政策的通知》，爲符合條件的城市政府賦予了自主權，允許其在2022年年底前根據當地市場情況，階段性維持、下調或取消新發放首套住房的貸款利率下限。在此基礎上，2022年12月30日，中國人民銀行與中國銀保監會再度聯手發佈《關於建立新發放首套住房個人住房貸款利率政策動態調整長效機制的通知》（以下簡稱《通知》），決定在階段性調整差別化住房信貸政策的基礎上，建立新發放首套住房商業性個人住房貸款利率政策動態調整長效機制。根據該機制，自2022年第四季度起，各城市政府可於每季度末月，以上季度末月至本季度第二個月爲評估期，對當地新建商品住宅銷售價格變化情況進行動態評估。對於評估期內新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限。地方政府按照因城施策原則，可自主決定自下一個季度起，階段性維持、下調或取消當地首套住房商業性個人住房貸款利率下限。人民銀行分支機構、銀保監會派出機構指導省級市場利率定價自律機制配合實施。

根據國家統計局公佈的70城房價數據，2023年1—12月，太原新建商品住宅銷售價格指數比2022年同期下降1.5%，進入2024年後，太原新建商品住宅銷售價格指數在1、2月份出現環比兩連跌，分別下跌0.5%和0.1%。業內人士認爲，目前來看，太原大概率是由於新建商品住宅售價持續下跌而導致了利率下調，但首套房房商貸利率下限並沒有取消。

D 階段性調整買房不能僅看利率

建立新發放首套房貸利率政策動態調整機制，體現了政策的靈活性和適應性。這一政策在一定程度上是當地樓市的晴雨表。而調整首套房貸款利率下限，無疑能夠對樓市起到一定的刺激作用，購房者可能會因爲利率的下調而提前入市，促進庫存的消化，活躍市場交易。因此，這一政策調整並非長期固定，具有階段性特徵。

根據《關於建立新發放首套住房個人住房貸款利率政策動態調整長效機制的通知》，對於採取階段性下調或取消當地首套住房商業性個人住房貸款利率下限的城市，如果後續評估期內新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均上漲，應自下一個季度起，恢復執行全國統一的首套住房商業性個人住房貸款利率下限。業內人士表示，若市場情況發生變化，相關城市將及時恢復執行全國統一的首套住房商業性個人住房貸款利率下限，以確保政策的靈活性和有效性。例如，石家莊不久前宣佈上調首套房貸利率，就是因爲在2023年12月—2024年2月份，石家莊市新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均上漲，按照相關要求，自2024年4月份起，石家莊市恢復執行全國統一的首套住房商業性個人住房貸款利率下限LPR-50BP。

那麼，對於購房者來說，房貸利率再次下調，眼下是購房的好時機嗎？採訪過程中，多位業內人士認爲從省錢的角度來說，利率下降確實能讓消費者降低購房成本、減輕還貸壓力，但購房要綜合考量個人的支付能力、收入水平。以省城太原爲例，如果期限30年貸款100萬元，採用等額本息的方式還款，本次利率下調前每月需還款4462.58元，下調後每月需還款4407.14元，差距不明顯。因此，購房人在選房時，更應該關注交房、價格、配套、產品口碑都靠譜且地段合適的房子，不要單純因爲開發商的合作銀行能提供最低的貸款利率而選擇。

來源：山西晚報