降低風險 可選類全委帳戶

圖／業者提供

投資型保單的投資標的安全嗎？壽險業者指出，市場上最常連結的標的主要以全權委託帳戶、共同基金和指數股票型基金（ETF）爲最多，根據不同的標的可能由專業機構或保戶自行調整投資配置，並依照市場環境與時機點調整配置比例，但投資型保單並非短期獲利工具，投資風險也需保戶自行承擔，若擔心風險可選擇類全權委託帳戶或附保證機制的商品。

針對投資型保單的投資標的和調整方式，臺灣人壽表示，依據「投資型保險投資管理辦法」，投資型保單連結標的範圍廣泛，但以實務上來說，通常以全權委託帳戶、共同基金與ETF等爲最大宗。其中，全權委託帳戶由專業投資機構根據市場變化、經濟環境與投資策略進行資產配置與交易時點決策，例如在景氣成長時提高股票配置比例，景氣下行時則增持債券或貨幣市場工具，以降低風險。

共同基金與ETF則由保戶依據投資理財目標、風險承受度與資產配置偏好，自行決定是否調整投資標的與配置比例，建議保戶每季透過保單價值通知書進行檢視與調整。

富邦人壽指出，以富邦人壽爲例，依據不同商品類型，保戶每年最多有12次免費轉換次數，可根據市場變化、年齡和風險承受度靈活應對。對於無暇管理投資的保戶，類全權委託帳戶可交由專業投信代操，靈活應對市場波動。富邦人壽提醒，投資型保單需自負盈虧，但對於擔心風險又擔心市場波動的保戶，可選擇具「附保證機制的投資型類全委保單」，此類商品提供身故保證，不論市場表現如何，保戶仍可獲得基本保障，加上專業投資團隊的資產配置與風險管理，適合作爲長期財務規劃的一環。