金融機構多措並舉支持民營經濟發展，科技創新成破解融資難題的關鍵｜兩會金融觀察⑥

今年的政府工作報告提出，紮紮實實落實促進民營經濟發展的政策措施，切實依法保護民營企業和民營企業家合法權益，鼓勵有條件的民營企業建立完善中國特色現代企業制度。

民營經濟作爲我國經濟的重要組成部分，在穩定增長、促進創新、增加就業、改善民生等方面發揮了積極作用。而在民營經濟發展壯大的過程中，金融機構勇擔責任，在支持民營經濟發展方面取得了顯著成效，信貸支持力度不斷增強，融資渠道也呈現多元化趨勢。未來，金融機構如何更好支持民營企業壯大，如何依託科技創新助力民營經濟發展？

支持小微企業就是支持民營企業

我國民營企業數量呈現快速增長態勢，民營企業已成爲我國科技發展和技術創新的重要力量。數據顯示，截至2025年1月底，我國民營企業數量達5670.7萬戶，是2012年民營企業數量的5.2倍；國家高新技術企業中，民營企業從2012年的2.8萬家增長至42萬多家，佔比由62.4%擴大至92%以上。

如何激活民營經濟發展活力，促進民營經濟可持續、健康與高質量發展，是金融行業共同思考的問題。

目前，我國民營企業佔企業總數的92%以上，佔小微企業的比重更高。“支持小微企業就是支持民營企業，就是支持民營經濟。與中大型企業相比，小微企業由於自身天然弱勢，融資難的問題十分突出。”微衆銀行相關人士在接受每經記者採訪時表示。

小微企業融資面臨四大突出難點。一是規模較小，抗風險能力弱，經營不確定性高；二是小微企業輕資產經營，缺少土地、房產等受認可的合格抵押擔保，難以達到傳統的銀行貸款門檻；三是小微企業信息透明度低，借貸雙方信息不對稱問題更加突出；四是小微企業融資需求呈現出規模小、頻度高、時間急等特點，對小微企業的借貸管理和綜合服務的規模不經濟、成本收入比高，導致小微企業面臨融資門檻高、獲得感差、覆蓋率低、服務不到位等問題。

針對小微企業融資的痛點和問題，金融機構通過增強信貸支持力度、發展多元化融資渠道等措施，支持民營經濟發展。

多家銀行在財報中將支持民營經濟發展列爲重點工作。比如平安銀行在2024年三季報中指出，持續加大對居民消費、民營企業、製造業等領域的金融支持力度。

“2024年，平安銀行創新普惠金融產品服務，打造‘4+1’產品體系，普惠金融產品體系已搭建完畢，適配不同產品，助力小微發展。”平安銀行表示。

在保持增量信貸供給方面，銀行業也交出了不錯的成績單。以微衆銀行爲例，微業貸累計申請貸款的中小微企業超500萬家，其中民營企業佔比近100%。

國家金融監督管理總局數據顯示，截至2024年四季度末，銀行業金融機構用於小微企業的貸款餘額81.4萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款餘額爲33.3萬億元，同比增長14.7%。

發揮科技創新優勢，提升服務民營質效

今年的政府工作報告提出，推動科技創新和產業創新融合發展。面對民營經濟發展新的機遇期，政策已有積極指引。

2月28日，中國人民銀行、全國工商聯、金融監管總局、中國證監會、國家外匯局聯合召開金融支持民營企業高質量發展座談會，提出“支持民營經濟發展是金融服務實體經濟的內在要求，也是踐行金融工作政治性、人民性的具體體現”，要“引導金融機構‘一視同仁’對待各類所有制企業，增加對民營和小微企業信貸投放”。

2024年年底，工業和信息化部、財政部、中國人民銀行、金融監管總局等四部門聯合印發《中小企業數字化賦能專項行動方案（2025—2027年）》（以下簡稱《行動方案》）。

如何充分發揮科技創新這一強大引擎的作用，成爲金融行業關注的焦點。在科技創新支持民營經濟發展方面，金融機構成效如何？

平安集團相關負責人對記者表示，將持續發揮科技創新優勢，提升服務民營質效。過去10年來平安深耕人工智能及大數據領域，已積累三層大模型體系、金融+醫療最大數據庫、豐富的應用場景等AI優勢，建立了端到端智能化系統，覆蓋AI風控、AI客服、快捷賠付、網絡安全等場景，服務民營企業融資發展，提升民營企業金融服務體驗。下一步，將堅持金融服務實體經濟的根本宗旨，優化資金供給結構，提升民營企業融資可得性和普惠性，精準滴灌普惠小微企業，把更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節。

從多家金融機構的具體措施來看，發揮科技創新這一強大引擎的作用，是破解民營企業融資難題的關鍵。