理財3步驟 讓你年終越變越大包!

▲理財3步驟,讓年終獎金大包。(圖/資料照)

記者許雅綿臺北報導

辛苦一整年,上班族最期待的,就是發放年終獎金,不過,要如何規劃這筆財富全球人壽表示,可以透過以下三個步驟,讓你的年終獎金越變越大包。

步驟一:算出享樂、資產累積比例

全球人壽表示,可以將年終獎金分成兩大部份,一部分是享樂犒賞自己,另一部分是資產累積,幫未來的自己多累積些退休基金。而在享樂與累積資產之間,可以訂出一個黃金配置比例,例如1:9,那麼,當你領到5萬元年終獎金時,可以拿5千元消費享樂,剩下的4萬5千元全部用於資產累積規劃。 步驟二:全面檢視保單保障 。

做資產累積規劃之前,要先做好保障,以免風險降臨,吃光存款。因此,建議拿出自己或全家人的保單,做全面性的檢視,看看定期壽險醫療險癌症險、意外險保障型保險保額是否足夠。

步驟三:挑選適合的資產累積型商品

全球整體經濟環境仍低迷,在累積退休金時的投資資產累積的策略,最好要由過去的「逐利」轉爲「鎖利」。

全球人壽表示,全面檢視保單的保障後,若保障都已經非常足夠,可以將用於資產累積用途的年終獎金,全部拿來購買適合的資產累積型商品,而在資產累積型保單中,利率空間較爲彈性的利變型壽險,適合上班族用來累積退休資產。

所謂的利率變動型壽險,是壽險公司根據商品對應資產的投資績效,每月或每年宣告一個利率,若宣告利率大於預定利率,那麼壽險公司就會在約定的時點,提供增值回饋分享金給保戶,保戶的保單價值就會有額外的增加機會

全球人壽表示,若之前已經購買足夠的臺幣資產累積型保單的保戶,可以考慮將資產累積年終獎金,用來購買美元利變型壽險,原因在於將全部資產放在臺幣單一貨幣裡,風險可能相對集中,而美元保單預定利率相對較高,所繳保費較少,等於幫自己多存一些退休金。