冒名貸款玩出新花樣，一大行信貸員讓客戶“超額度貸款並挪用”被終身禁業，類似案件基層多發

財聯社11月19日訊（記者 彭科峰）又見基層客戶經理被終身禁業。

11月18日，國家金融監管總局官網披露，某國有大行客戶經理李紀方，因爲利用職務便利，通過要求客戶超出額度辦理貸款並挪用等違法違規事實，被予以終身禁止從事銀行業工作的處罰。

一紙處罰文書背後 信貸員被指要求客戶超額度貸款

據監管罰單披露，某國有大行公主嶺楊大城子支行客戶經理李紀方，因爲利用職務便利，通過要求客戶超出額度辦理貸款、直接使用他人身份，信息辦理貸款、私自截留客戶還款資金等方式將經手的貸款及客戶資金挪用，被終身禁業。

李紀方具體所涉何案？財聯社記者查詢發現，中國裁判文書網的一份銀行和貸款人之間的庭審文書，揭開了李紀方部分違法違規事實。

據文書披露，2021年12月7日，吉林省公主嶺市人民法院對某銀行公主嶺市支行與邢洪偉借款合同糾紛一案進行立案，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。2022年1月，上述案件文書公佈。

銀行方面稱，2019年2月21日，邢洪偉以信用方式在某銀行公主嶺支行貸款人民幣90000元，借款期限爲一年，到期日爲2020年2月20日，並簽定了《農戶貸款借款合同》，貸款到期後邢洪偉尚欠銀行貸款本息合計超10萬元，銀行多次派人上門催要，邢洪偉以無錢爲由均未還清貸款本息，致使貸款逾期。

邢洪偉在審理時稱，當時在銀行貸款9萬元，其中自己貸款5萬元，其餘4萬元由銀行信貸員李紀方使用。“2019年年底我就將本息53000多元貸款給李紀方，所以我現在不欠銀行貸款了。”

法院認定，2019年2月21日，邢洪偉與銀行簽訂借款合同，約定借款本金9萬元，借款期限一年，到期日爲2020年2月20日，約定借款期限內利息爲年利率6.09％，逾期利率爲年利率9.135％。經詢問，邢洪偉借款時明知貸款9萬元，支取貸款後將其中4萬元借給李紀方使用，李紀方給邢洪偉出具了借條一張，借款金額4萬元。至於邢洪偉辯稱2019年底已將貸款本息交給李紀方一事，經庭審質證，李紀方承認向邢洪偉借款5萬元，否認此款用於償還其農行貸款，且李紀方借款數額與邢洪偉所欠銀行本金及利息不相符，無法確認此筆款用於償還原告貸款。

最終，法院裁定，邢洪偉應償還銀行貸款本金89997.98元及利息等。不過，該案二審或後續結果未上網公佈。

近年來基層信貸員“冒名貸款”案多發

值得注意的是，本案二審文書並未發佈。但對比本次監管部門的處罰文書來看，邢洪偉涉及的借貸案可以與李紀方“要求客戶超出額度辦理貸款、私自截留客戶還款資金”的違法事實相佐證。

但從處罰文書中李紀方被指“直接使用他人身份信息辦理貸款”的內容來看，李紀方還涉及其他“冒名貸款”案件。

財聯社記者注意到，在基層信貸員的違法違規案件中，冒名貸款屢見不鮮。

比如，鎮雄縣農村信用合作聯社羅坎信用社原信貸員雷發斌被終身禁業，被處罰理由就是“違規發放冒名貸款”。相關文書也刊明，2006年2013年，雷發斌冒用、借用方某、呂某琴、危某等86人的名字分87次從羅坎信用社貸款286.86萬元供其使用，至今未償還。最終，雲南省鎮雄縣人民法院最終判決，雷某斌犯職務侵佔罪，判處有期徒刑十一年。

此外，原扶余市永平信用社信貸員單青榆，也因冒名貸款被監管禁業五年。相關文書顯示，扶余市人民檢察院指控，2007年2月1日至2013年12月28日期間，單青榆借用王力華等23人的身份證，先後在扶余市永平鄉農村信用合作社頂名貸款23筆共74.75萬元，在左某等25人不知情的情況下，冒用左某等人的身份信息，先後在信用合作社騙取貸款25筆共82.0282萬元。最終，所貸款項156.7782萬元全部形成損失。當地法院一審判決單青榆犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，並處罰金2萬元。