善用利變型壽險 年終獎金不求人

壽險業者建議,可善用保單,長期累積就有時間複利效果。圖/本報資料照片

又到了年終獎金髮放旺季,幾家歡樂幾家愁。壽險業者建議,可善用保單,長期累積就有時間複利效果,像是利變型壽險、還本型商品都可以考慮,年終獎金不求人。

國泰人壽建議規劃兼具資產增值、特定傷病與身故保障的「利變型壽險」,同時滿足醫療保障、財富累積與傳承,只要靈活運用便能夠讓年終獎金效益最大化,爲自己賺進加倍保障。

國泰人壽推薦「美利康愛利率變動型美元終身保險(外溢型)」,以40歲男性保險金額5萬美元、繳費10年爲例,搭配自動轉帳與外溢機制有保險費折減2%,每年實繳保險費約1,887美元,每月約新臺幣5,032元即可投保,其中的宣告利率機制讓保戶能夠參與市場投資績效。

新光人壽指出,以男性40歲投保「新光人壽添添富貴利率變動型終身壽險(定期給付型)」爲例,繳費期間20年期,基本保險金額100萬元,增加回饋金給付方式選擇購買增額繳清保險爲例,年繳保險費爲56,900元。除基本身故保障外,針對特定交通工具意外提供身故及第2級至第11級失能保障,還有重症燒燙傷、食品中毒等多重保障。

臺灣人壽建議,可掌握兩大核心關鍵,真正放大年終獎金。一是善用時間複利、一時變永續,可將部分獎金用來規劃「還本型保險商品」,在保險期間內有壽險保障守護家人,並隨着時間的經過,還有年年還本的功能。二是打造永續金流,單筆變多筆:年終獎金通常是一次性的收入,若能善用還本型終身保險規劃,就能在退休後轉換爲年年領回的生存保險金。

以40歲男性投保「臺灣人壽美鑫優退美元利率變動型還本終身保險」六年期爲例,基本保額5.5萬美元,符合繳費方式及高保費折扣後有5.5%保費折扣率,每年實繳保費爲10,307美元,假設每年宣告利率爲4.00%不變情況下,約定生存保險金給付年齡爲60歲,在60歲當下每年領回合計爲4,175.3美元,換算新臺幣約每年領回新臺幣13萬元。