細則公佈！泉州房貸“商轉公”申請流程來了！
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最新消息
泉州房貸“商轉公”落地
已於11月27日開始執行
具體細則公開
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貸款對象及條件
>貸款對象:
已在泉州市行政區域內購買自住住房並辦理個人商業性購房貸款，在我市或異地連續按時足額繳存住房公積金符合住房公積金貸款政策規定時限的，申請賬戶爲正常狀態，且無未結清住房公積金貸款的在職職工。
問答：職工在泉州辦理了住房商業貸款，在外地繳存公積金，可以辦理“商轉公”嗎？
答：可以，具體參照我市異地公積金貸款政策執行。
>貸款條件:
（一）原商業貸款銀行同意借款人提前結清貸款；
（二）原商業貸款還款一年（含）以上，且無逾期貸款餘額；
（三）原商業貸款所購住房已取得不動產權證書，且僅存在原商業貸款設定的抵押權，無其他抵押、查封、被徵遷或列入徵遷項目等權利限制情形；
（四）借款申請人應爲原商業貸款的借款人本人或配偶。
（五）由個人商業性購房貸款轉爲公積金組合貸款的，應同時符合現行住房公積金貸款和個人住房商業性貸款相關政策。
問答1：已辦理過一次公積金貸款，第二次購房辦了商業貸款，可以申請“商轉公”嗎？
答：如果首次申辦的公積金貸款已結清，再次購房辦理了商業貸款，申請商轉公貸款時，家庭名下僅有這兩次貸款所購住房，由於商轉公貸款不涉及新購房產，其抵押的住房與原商貸所購房產爲同一套，計算時應予以除重，按公積金貸款“認房+認公積金貸款”的套數認定標準該家庭屬於第二套，可以申請“商轉公”，執行公積金第二套貸款相應的首付、利率政策。
若除申請商轉公貸款所購住房外，即使首次公積金貸款所購住房已出售，但職工家庭名下還有另外一套住房，按公積金貸款“認房+認公積金貸款”的套數認定標準，該家庭屬於“2+1”第三套，則不能申請“商轉公”業務。
問答2：已辦理過兩次公積金貸款，還可以申請“商轉公”嗎？
答：不可以，按照國家相關政策規定，停止發放第三次公積金貸款。
2
貸款額度、期限、利率
>商轉公貸款額度應同時符合以下條件:
(一)商轉公(組合)貸款額度之和不超過原商業貸款本金餘額，借款人應將商貸餘額大於商轉公(組合)貸款的差額提前結清;
(二)不超過泉州市住房公積金管理委員會規定的住房公積金貸款最高額度;
(三)不超過房屋價值的規定比例，具體比例按現行住房公積金貸款首付比例相關規定執行。
商轉公(組合)貸款房屋價值由受託銀行委託第三方機構評估。貸款房屋價值根據原借款合同中記載的成交總價和評估價兩者就低確定。
注意：爲避免因商轉公貸款辦理期間發生1次原商貸正常還款，導致“商轉公貸款”金額大於原商貸餘額出現“倒掛”情況，計算可貸額度時應預先扣除《結清貸款承諾函》中的“下一期應還款本金”，以防商轉公貸款資金溢出。
例：11月5日受理商轉公貸款，原商貸餘額爲60.2萬元，商轉公貸款於11月25日發放，金額爲60萬元。但原商貸還款日爲每月20日，期間發生過一次正常還款，償還貸款本金（不含利息）3000元，貸款餘額減少爲59.9萬元，導致商轉公貸款資金結清原商貸後多出1000元。爲避免這種情況，該筆商轉公貸款審批金額應爲60.2-0.3=59.9萬元。
問答：公積金可轉貸金額低於原商業貸款餘額的，差額部分怎麼辦？
答：借款申請人申請“商轉公”貸款，若公積金可轉貸金額低於原商業貸款餘額的，“商轉公”貸款發放前，借款申請人須提前償還原商業貸款餘額超出公積金轉貸金額的差額部分並提供還款憑證。
例：借款申請公積金可轉貸金額爲60萬，原商業貸款餘額爲80萬元，兩者的差額20萬元須在“商轉公”放款前結清。
< 附：目前泉州公積金貸款額度 >
>商轉公貸款期限應同時符合以下條件:
(一)不超過原商業貸款剩餘年限;
(二)不超過泉州市住房公積金管理委員會規定的住房公積金貸款期限。
>貸款利率:
公積金貸款利率按照國家公佈的同期利率執行，目前首套個人住房公積金貸款5年以下（含5年）和5年以上利率分別爲2.35%和2.85%，第二套個人住房公積金貸款5年以下（含5年）和5年以上利率分別爲2.775%和3.325%。
< 附：目前泉州商貸/公積金貸利率 >
3
貸款擔保
借款人申請商轉公貸款，以二次抵押登記的方式擔保。
借款人未結清原商業貸款，第一順位抵押權人不變的情況下，公積金中心、受託銀行重新受理審批，在借款人簽定借款合同和辦妥二次抵押登記後，發放住房公積金貸款或組合貸款，款項直接轉到原商業貸款銀行指定的專用賬戶，用以提前結清原商業貸款餘額。原商業貸款還清後，原商業貸款銀行應於5個工作日內辦妥原抵押注銷登記手續。
4
申請流程及材料
借款人持申請材料到購房所在地公積金管理部門及受託銀行提出商轉公貸款申請，並提供以下材料:
1.原商業貸款所購住房不動產權證書;
2.原商業貸款銀行出具同意提前結清的《結清貸款承諾函};
3.原商業貸款的借款合同、抵押合同;
4.我市住房公積金貸款應提供的其他材料。
《泉州市個人商業性購房貸款轉住房公積金貸款實施細則》
信息來源：泉州公積金中心
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