下半年投保策略 首重二保

保險公司在投資型保險，建議民衆可投保投資型保單，就傳統型保單來說，則可選擇投保利率變動型保險商品。圖／Freepik

下半年保險投保建議

下半年保險投保策略上，保險公司在投資型保險，建議民衆可投保投資型保單，就傳統型保單來說，則可選擇投保利率變動型保險商品。

臺銀人壽建議，在投資型保單方面，目前以推展類全委的變額年金保險爲主。面對情勢詭譎多變的金融市場，投資也可以化繁爲簡，將投資交給專業的投信團隊，把時間留給心愛的家人，輕鬆達到財產增值的目標。

利率變動型商品部分，臺銀人壽建議可依照需求慎選保險商品種類。臺銀人壽推出的安心傳家利率變動型終身壽險（定期給付型）四大功能：全程高保障、期繳享豁免、保價可運用，及百年好傳富，兼具保障及資產累積。

第一金人壽指出，投資型保險上，若沒有時間盯盤，可以考慮全委的「投資型壽險」或「投資型年金險」，交由專家代操，如果有外幣資產配置需求，還可以選擇美元等外幣計價的商品。但需注意的是，全委型商品雖有專家把關，但投資仍有風險，且盈虧均由保戶承擔，民衆除需確實評估自己風險承受度。

利變型保險上，如風險承受程度較低，則可選擇利用「利變壽險」或「利變年金險」穩定累積資產。第一金人壽說明，當宣告利率大於預定利率，保險公司會幫保戶累積保單價值準備金，而「宣告利率」會隨市場利率及公司投資實際狀況變動，並無最低保證。

合庫人壽強調，若有投資需求的民衆，可以考慮兼顧投資及保障的投資型保單，不管是以年金做退休收入來源，或是以壽險補足人生保障，都是很好的選擇。其中，透過投資型保單中各精選基金累積保單價值，達成保障規劃的目標，建議選擇投資標的前，可以先看一下過去的績效表現再做決定。

因投資型保險可連結的投資標的相當多元，依個人的投資屬性與需求來判斷，例如可由專家團隊代操的全權委託投資帳戶及依自己的資產配置需求及風險考量，選擇不同的投資區域及計價幣別的共同基金、ETF等。