銀行收傘、股市震盪 房貸壓力大增

臺灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐。（臺灣房屋提供／王莫昀臺北傳真)

麟洋配奪金的好消息，讓不少人感動落淚，隔日股市大跌1800點，則是讓股民哭到沒眼淚，所幸本週交易回神，雖然還在盤整，不過股市、房市都已亮起警示燈！股市行情洗三溫暖，是因爲指數來到史上高點，房市價量也是屢創新高，凡逢高必修正，現在的局勢其實不讓人意外。

近一年房市太火熱，房貸餘額短短一年時間暴增9304億元，銀行放款水位逼近紅線，加上政府下令加強新青安籤切結書，和貸後的出租比對，從嚴審查，因此放款態度轉趨保守，核貸時間拉長、暫停收件，尤其若有額外申請的一般房貸，利率也上調，讓好不容易上車的首購族，在購屋路上又多了挑戰。真自住的首購青年急着跳腳，如果貸不到怎麼辦？

其實僅部分行庫水位較滿，不過還是有公股行庫持續收件，例如土地銀行定位爲專業銀行，和農會信用部，也都非《銀行法》72-2所限定的商業銀行，房貸放款也不受限於30％，且農會還有「農業版青安貸款」，方案與財政部所推的八大行庫版青安帶款方案條件一致，不過隨着申貸人漸增，農會信用部提供的方案也趨向保守，寬限期不一定給足5年，或是需要連帶配合購買其他金融產品。

民間營行也仍承作一般房貸，只是相對利率略高。不過真正要擔心的其實還是房價追高，一般銀行鑑價多參考實價登錄中位數，因此買在高點的民衆，比較要擔心因鑑價不足，或貸款成數不足，導致自備款短缺的資金壓力。

如果真的因此預算卡關的購屋者，可得和家人好好協商，討論可支配的預備金，並微調自備款分配，例如預留的裝潢費或家電費用，得分階段規畫，減少前期的資金壓力。善用寬限期也是緩衝財務壓力的對策。

至於現在纔要看屋的民衆，從嚴檢視財務計劃，避免因面臨違約壓力，還得從信貸補足缺口，可就成了名符其實的屋奴了！