在上海有不少學生、公務員以及體制內的人，身負一屁股債

說出來可能大家都難以置信，在上海有不少學生、公務員以及體制內的人，身負一屁股債，徵信糟糕得一塌糊塗，而且往往是單位越好、職位越高的人，欠款越多。爲啥呢？

就因爲他們這種資質，在銀行那裡堪稱上乘，隨便一個網貸額度，動輒大幾萬，十幾二十萬甚至更高都有可能。他們被這種假象迷惑，覺得這額度就是自己的錢，缺錢了就在手機上點點，再缺錢就換個 APP 接着點。

他們雖說單位不錯，福利也好，可到手工資並不高。借得多了，還款壓力就大，收入覆蓋不了負債，只能以貸養貸。另外，這羣人還特要面子，負債了不敢讓身邊人知道，就硬扛着。怕單位知道了工作丟了，怕朋友知道了沒面子，怕家裡知道了老婆鬧離婚。就這麼着，負債越來越多，還款越來越艱難。

上海的朋友們，如果你們是我說的這種情況，那就聽我一句勸，苦海無邊，回頭是岸。對你們而言，最優選擇就是做房產抵押，做一筆來整合負債。房產抵押是你們能接觸到的利息最低、期限最長、付出代價也最低的方式。

然後，放下所謂的面子，回家跟家人坦白。要是家人有能力幫你一次性解決最好，不行的話，至少也能幫你把負債降到一定程度，讓你每月不再以貸養貸。雖說連累了家人，但事情既然出了，總得面對，別拖到無可挽回的地步。

再就是債務重組。這是在沒有任何外力協助情況下的最後一招。其邏輯是別人幫你墊資養徵信，還清你名下高利息的貸款，再從銀行貸出低利息、授信時間長的錢，通過這種調整負債結構的方式，幫你擺脫以貸養貸，不過代價很大。所以有人說債務重組是個雷，爲啥？因爲你得付給資方養徵信的墊資費，從銀行貸出低利息的錢還得付服務費，加起來費用高昂，弄完後債務可能反而增加了。

但稍微對數字敏感點的人會發現，做債務重組付出的所有費用，加上置換後的貸款，未來 3 年要付的利息，少於你啥都不做、以貸養貸 3 年付給網貸平臺的利息。這不是關鍵，關鍵是從此不用再以貸養貸，每月收入能覆蓋還款，負債不再增加。接下來要做的就是嚴格管住自己，接受消費降級，想法子增加收入。熬個幾年，就能上岸。

記住，不管多艱難，在這個科技氾濫、放貸成風的時代，負債不是咱的錯，得及時調整心態，才能做出正確抉擇。