88節／爲父親爲自己買對保單 找出現金流退休醫療長照
▲兒盟民調顯示，93.3%爸爸因忙於工作，無法分擔家務或照顧孩子。（圖／兒童福利聯盟提供）
今天是父親節，隨着平均壽命的提高，不妨從現在開始爲父親爲自己規劃退休生活、醫療、照護的三重保障。元大人壽以勞保年金月平均請領16,911元爲例，比國人平均消費支出21,086元還少，可着重建立現金流增加退休金。
元大人壽商品精算部副總經理張銘修表示，替父親爲自己找出現金流的規劃，可多注意能幫助資產增值的金融商品。
而且看看衛生福利部的統計，2016年平均每人每年醫療支出爲46,219元，可以扣除的全民健保後，家庭自付佔33.96%、15,696元。
由於許多疾病好發年齡多在60歲後，規劃退休金費用中的醫療需求，也將是「長壽風險」中一個需考量部分。
張銘修表示，民衆喜歡還本型或是保本型的保險商品，可以考慮利率變動型還本終身保險。
這一類的保險商品有的是雖只有繳費6年期，但是提供終身保障，而且還有機會因爲保險公司的宣告利率，享有增值回饋分享金。
民衆選擇投保購買這類保單時，可以多加了解其提供的保障範圍，通常會提供身故保險金、完全失能保險金、生存保險金等。
醫療險部分可以多注意保障的項目，是否有住院醫療保險金、出院療養保險金、住院關懷保險金、加護病房暨燒燙傷病房保險金、住院前後門診保險金、手術醫療保險金及手術看護保險金等。
有的保險商品還會提供「終身理賠給付無總額上限」的服務，不會中斷保障。
張銘修還說，至於民衆常詢問如何投保照護終身保險部分，通常因疾病或傷害導致成1至6級失能，而且至失能診斷確定日仍生存者，保險公司會給付「失能生活扶助保險金」及「復健保險金」。
其中「失能生活扶助保險金」的設計是將原本平準式保險金給付設計改爲增額方式給付，補足長期醫療照護的缺口，並針對「阿爾茲海默氏病」或「帕金森氏症」給予保障。
經醫院專科醫師診斷確定初次罹患，且至診斷確定罹患特定傷病之日仍生存者，依診斷確定日保險金額的10%給付「特定傷病扶助保險金」，最高給付10年。
同時，該保單的要保人於保障期間因特定疾病或傷害致初次致成1級至11級失能或初次罹患特定傷病並符合條款約定程度者即可豁免保險費，契約繼續有效。
這樣的保障除了提供照護金滿足保戶安心照護的期待，同時保戶也不必再繳保費。