存款利率自律管理見效：年中時點銀行攬儲利率不高熱情高
日前，市場利率定價自律機制（簡稱“利率自律機制”）工作會議在北京召開。會議強調，要持續發揮利率自律機制重要作用，推動金融更好服務實體經濟。要優化存款利率監管，加強存款利率自律管理，引導金融機構自主合理定價。
如今臨近年中時點，銀行迎來存款考覈壓力。在此節點上，銀行利率執行情況如何？《證券日報》記者6月2日以儲戶身份走訪了北京地區多個銀行網點一探究竟。
存款利率差別不大
6月2日，在東城區某城商行網點，大堂經理告訴《證券日報》記者，目前該行20萬元和50萬元三年期大額存單年利率分別爲3.8%和3.85%，近期存款利率基本不會有變化。不過，本月對於“新用戶”會贈送空調被等家紡產品。而對於“新用戶”的定義，這位大堂經理表示“只要不是本行到期產品續存，從其他銀行轉過來的資金都算‘新用戶’。”
記者注意到，多家銀行網點對“新用戶”都格外照顧。某股份制銀行網點大堂的宣傳欄用大號的紅字寫着“定期存款，3年期新用戶年利率3.75%，5萬元起存”。該行大堂經理表示，與老用戶存款產品最高年利率爲3.7%相比，新用戶近期來存款很合適。
在另一家股份制銀行網點，理財經理介紹，當天，該行推出大額存單“新資金”三年期產品秒殺活動，年利率4.0%，50萬元起存，額度有限，需要搶購。此外還有20萬元起存的三年期大額存單，年利率爲3.9266%。“雖然監管叫停了‘靠檔計息’，不過大額存單如果不全額提前取出，剩餘資金還是按照合同利率執行，同時大額存單可以線上轉讓，和其他存款產品相比還是更有優勢的。”這位理財經理補充道。
從記者走訪的總體情況來看，無論是定期存款還是大額存單，利率差別並不是太大。此外，民營銀行的高息存款產品已難覓蹤影。《證券日報》記者昨日在某民營銀行App中看到，一年定期的存款產品年化利率爲2.1%，5年定期的存款產品年化利率爲4.55%。而且，上述產品雖然都支持一次性全額提前支取，但是僅按支取日該行掛牌的活期儲蓄存款利率計息，不存在“靠檔計息”的情況。
近年來，中國人民銀行（下稱“央行”）高度重視存款管理，去年3月份發佈了《中國人民銀行關於加強存款利率管理的通知》，要求金融機構嚴格執行存款利率和計結息管理規定。同時，央行指導利率自律機制，對存款利率進行行業自律管理，維護存款市場有序競爭。
從成效來看，央行在2021年第一季度中國貨幣政策執行報告中表示，“目前，各金融機構的週期付息型存款產品已基本整改完畢。絕大多數地方法人銀行已停辦異地存款，異地存款餘額正有序壓降”。此外，銀行結構性存款也保持收縮態勢。
但是，仍有一些違規現象“冒頭”。近年來，監管層多次明令禁止“通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款”。但是《證券日報》記者注意到，目前，仍有資金掮客活躍。“山西某農商行，1個億，單戶下週一進，存3天，價高”，資金掮客小李（化名）6月2日在微信朋友圈發佈了這條消息。近期，小李發佈信息涉及的單筆攬儲金額均在千萬元至億元級別。
記者走訪過程中，某股份制銀行工作人員表示：“大中型銀行相對好一些，城商行、民營銀行等攬儲難度大，因此有時還是有涉嫌違規的情況。我們地區前段時間就有城商行高息攬儲被銀保監局叫停的情況。”
“近年來，金融管理部門在存款利率監管方面採取了較多措施，取得明顯成效，比如對結構性存款的監管，4月末結構性存款餘額較去年同期幾近腰斬。但是，目前仍有少數機構‘打擦邊球’”，招聯金融首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者採訪時表示。對於如何進一步優化存款利率監管、加強存款利率自律管理，他表示，一是要加強對互聯網存款的監管，二是要繼續加強結構性存款的監管，三是要加強對靠檔計息存款產品的整治。
董希淼進一步表示，加強存款利率自律管理，有助於引導銀行合理、理性發展存款業務，適當降低負債成本。銀行的貸款利率往往受制於負債成本，因此降低負債成本有利於推動銀行降低貸款利率，進而降低企業實際融資成本，對於緩解中小微企業融資難融資貴、更好地服務實體經濟都具有積極意義。