“雙鏈”技術顯著降低供應鏈金融風險

供應鏈金融的精髓，深植於對鏈條基礎結構的精準剖析之中。這不僅僅是對產業鏈條的細緻梳理和對產品核心競爭力的周密分析，更要求我們以高瞻遠矚的戰略眼光來審視全局。一個繁榮而富有活力的供應鏈，其終端產品必然蘊含着源源不斷的盈利潛能，這是維繫整個鏈條生機的根本所在。如若盈利能力受到阻礙，便可能觸發一系列的負面連鎖反應，如同血液流失，供應鏈的“生命力”也將面臨枯竭的危機。這對於金融機構而言，無疑是一項嚴峻的挑戰。隨着科技在供應鏈金融業務中的深入應用，供應鏈金融朝向信息化、數字化、智能化方向變革。同時，區塊鏈技術逐漸融入供應鏈金融行業，在一定程度上解決了供應鏈金融存在的弊端，控制了供應鏈金融風險，這使得搭建一個“區塊鏈+供應鏈”雙鏈結合的金融服務平臺有了實現的可能。郭小兵（GUO Xiaobing），現任廣州三疊紀科技（Triassic Technology）有限公司以及廣州三疊紀零碳（Triassic Zero Carbon）技術發展有限公司總裁，他首次提出“區塊鏈+供應鏈”雙鏈結合技術降低供應鏈金融風險，完善區塊鏈數據治理，構建以更高效率進行信息交叉驗證和保證信息可覈驗性的“雙鏈”網絡，有效規避金融風險成本，爲構建一個更爲穩健、可持續的供應鏈金融生態貢獻了智慧。

作爲供應鏈金融風險控制專家，郭小兵在供應鏈金融領域取得了重要的成就。自2015年起，當時任職湖南銀行股份有限公司（BANK OF HUNAN CO.,LTD.）（原華融湘江銀行股份有限公司）總行授信審批部專職審查人的郭小兵就基於供應鏈金融與可持續供應鏈的理念，構建了綠色供應鏈金融的基本框架。此後，在2017年5月，在奧馬電器（Homa Appliances）旗下Purse Gold (Beijing) Technology有限公司擔任副總裁的郭小兵進一步完善和豐富了綠色供應鏈金融的定義和內涵，併爲行業廣泛認可。

近年來，郭小兵聚焦於供應鏈金融風險理論與技術實踐，他認爲，從商品流角度來看，從供應商處獲得原材料、製造商處形成價值，經由分銷商、零售商，最終在消費者手中實現價值，任何一個環節出現問題，都可能殃及整個鏈條。傳統供應鏈金融多采用由核心企業爲主體的模式，因而可能出現的問題是由強勢的核心企業在貿易條件上對上下游配套企業要求苛刻引起的配套企業資金問題。從資金流角度來看，一方面，有核心企業爲上下游配套企業提供的資金和信用支持；另一方面，有銀行以核心企業購銷行爲爲基礎，增強上下游配套企業商業信用，緩解整個“鏈條”資金壓力，促進配套企業與核心企業建立長期戰略協同關係，增強“鏈條”穩定性。爲了控制供應鏈金融風險，資金流轉在供應鏈業務中必須形成閉環，通常供應鏈企業和銀行通過構建信息系統來控制供應鏈金融風險，避免關聯度較低的環節和企業進入該供應鏈，以規避風險，降低損失。然而，即便如此，仍然存在“疏而有漏”的情形。

爲了徹底堵上供應鏈金融的漏洞，郭小兵引入區塊鏈技術，降低供應鏈金融風險，首先，他於2022年2月建立了一個供應鏈內部信息共享平臺，利用區塊鏈技術打造一個實時共享核心企業、物流公司、中小微企業、資金提供方研供產銷倉配信息的數據庫，從根本上保證供應鏈交易的真實性。資金提供方能從外部視角查看經營活動的規範與合法、經營資產的流動性與安全性，減輕傳統供應鏈金融給核心企業帶來的負擔。其次，建立監管安全外部通道。在第一步平臺上，他建立與銀保監會、稅務部門的特殊連接渠道，監管機構可以取證企業的納稅記錄以及其他相關信息作爲企業的增信信息。最後，他建立更多的跨鏈聯盟鏈。企業在非本供應鏈條外也是主體，把企業增信和失信的數據與公共服務平臺、銀行以及其他徵信系統銜接起來，能夠打破“信息孤島”效應，形成一個集融資、信息處理、徵信、風控、監管於一體的開放“雙鏈”金融平臺。此外，他積極構建包括實時風險監測模塊、動態信用評估模塊、資產競價適配模塊、數據倉庫模塊以及監督數據接口等功能安全與開放並重的“雙鏈”金融平臺生態，做好區塊鏈底層編譯器開放與共享。最終，形成了新型開放的區塊鏈+供應鏈“雙鏈”供應鏈金融平臺，極大地降低了供應鏈金融風險。

郭小兵在構建區塊鏈+供應鏈“雙鏈”供應鏈金融平臺過程中使用了更高效率進行信息交叉驗證和保證信息可覈驗性的“雙鏈”網絡，能有效規避金融風險成本。首先，“雙鏈”供應鏈金融平臺向上下游配套企業提供數字化服務，如向長尾端中小微企業提供成本相對較低的數字化服務，以提升供應鏈整體數字化水平，加速推進區塊鏈技術的應用。其次，“雙鏈”供應鏈金融平臺在爲長尾端中小微企業提升數字化水平的同時，還爲雲財務、ERP等第三方雲服務提供了內置應用接口，以進一步提升數字化水平。郭小兵藉助區塊鏈技術來構建“雙鏈”供應鏈金融平臺，不僅可以保證當前及未來數據的真實性，還可以驗證歷史數據的真實性。例如，要求上鍊企業提供或從第三方處獲得歷史業務數據，數據之間相互驗證、相互補充，以彌補區塊鏈技術無法從源頭解決造假風險、詐騙風險的缺陷。隨着上鍊信息數量和質量的提升，區塊鏈能夠顯著削弱企業從事策略性信息操縱的主觀動機。由於上鍊信息質量的提升，也意味着供應鏈上的企業彼此之間信息共享更加充分，信息覈驗的協同性更強。此時，貸款企業如有欺詐行爲，即使單方面加以掩飾，也極有可能因與關聯企業所提供的信息不一致，而被銀行或鏈條其它主體發現。可見，當區塊鏈的參與者足夠多時，能夠大大降低參與者謊報、篡改或操縱信息動機，使區塊鏈所形成的共識信息將趨近於現實世界的真實信息。目前，“雙鏈”供應鏈金融平臺已被廣泛應用於製造業、零售業、物流行業、金融科技行業等數十個行業，有力地支撐了數字化經濟發展。

來源：中國日報網