投資趨勢－財富未來：賦予女性財務崛起的力量

隨着女性財務影響力持續擴大，金融機構必須積極進化、適應並創新，以滿足女性投資者的需求與願景。圖／freepik

根據《富比世雜誌》報導，未來5年內，女性將掌控世界50％以上的資產，這是因爲女性勞動參與的增加、創業成功，和世代財富轉移所推動的歷史性轉變。

超高淨值女性處於這場變革的前沿，過去10年來人數持續穩定成長。隨着她們影響力日增，財富管理產業也必須相應改變服務內容，以因應女性與他人不同的投資行爲、優先順序和理財目標。

傳統觀念認爲女性天性較男性更善於避免風險。然而，最近的研究推翻這項見解，顯示女性反而是自信的投資人。富達（Fidelity）的《2024年女性和投資研究》發現目前每10位女性中即有7位投資股票，顯示女性的財務獨立性和財富自主性顯著提升。

與其說女性傾向於避免風險，不如說她們更強調採取審慎且資訊充分的投資決策，並優先考量財務安全與長期永續發展。此外，「信任」仍是女性投資決策中的關鍵因素。萊坊（Knight Frank）的《2024年財富報告》指出，1／3的女性投資者僅與她們信任的投資專業人士合作，較男性高出約10個百分點。

這些觀察提供理財經理一個明確的機會，使其能夠突破傳統思維，根據女性投資者的個人知識、需求以及財務目標量身打造合適的策略，並且透過更深思熟慮的方法來建立信任感和培養長久關係。

女性投資人更偏好於影響型投資，將投資組合、個人價值觀和社會關懷相結合。渣打銀行《2025年永續金融報告》顯示，9成的女性對永續金融投資表達興趣，相較之下，男性受訪者的比例則爲8成。對於超高淨值女性而言，慈善工作亦是同樣重要的優先事項，其中許多人更是家族慈善事業的主要領導者。

這些投資偏好顯示，市場對於能夠符合個人價值觀的投資解決方案需求日益成長，特別是結合環境、社會和公司治理（ESG）與財務報酬的投資解決方案。理財經理應透過提供更多元且彈性的投資策略，協助女性投資者實現財務與社會影響的雙重目標，並透過量身打造的慈善諮詢服務來因應這項改變。

儘管女性佔全球人口近一半，但其對全球經濟成長貢獻仍不足40％，這一現象正逐步轉變。根據麥肯錫（McKinsey）預估，若女性參與全球經濟的程度與男性相當，每年可爲全球經濟帶來高達28兆美元的增長。高速成長的女性創業浪潮已成爲當代重要的經濟趨勢之一，且由女性領導的企業往往表現優於同業。然而，女性創業者在獲取資金與輔導資源方面仍受到結構性阻礙。金融服務業必須挺身搭起跨越這條鴻溝的橋樑，彌補這樣的差距，創造更公平競爭的環境。

隨着女性財務影響力持續擴大，金融機構必須積極進化、適應並創新，以滿足女性投資者的需求與願景。女性的財務影響力不僅關乎個人財富的累積，更具有深遠的經濟與社會影響，如促進就業、推動創新，並加速永續經濟成長等。透過擁抱這些改變，金融機構能夠更全面地服務女性投資者、推動深具意義的影響，並打造更具包容性與韌性的金融未來。