先探／行動支付開創新戰局

阿里巴巴、騰訊不僅掌握了線上支付，也大舉入侵線下支付業務。原本在線下支付佔據優勢的中國銀聯與傳統銀行，逐漸面臨邊緣化危機。

【文／鄭志全】

春節期間，中國人最熱中參與的活動分別是出國旅遊、看電影以及搶紅包，並且都刷出十分驚人的數據。據統計，中國遊客在過年期間的總消費額達到九百億人民幣（下同），春節檔電影《美人魚》上映短短四天票房衝破十億。除此之外，除夕當天共計四．二億人次參與了微信搶紅包活動，支付寶與央視春晚獨家合作的「咻一咻」搶紅包，總參與次數達到三二四五億次。中國人用手機搶紅包、發紅包，已經成爲互聯網金融的一項熱門商品。

手機紅包和傳統的紅包文化在意義上不盡相同。由騰訊創造的紅包活動，起初是一種基於社羣媒體的社交應用，用戶可以向單一好友發送紅包，也可以在羣組中設定金額不等的數個小紅包，往羣組裡扔，前提是無論搶紅包還是領紅包，都必須綁定銀聯卡。阿里巴巴、騰訊、百度在春節期間豪擲數億元，迅速創造出全民瘋搶紅包的熱潮，互聯網三巨頭也藉此活動聚集大量用戶。

互聯網金融火熱

這種紅包滿天飛的現象，只有在中國纔有，但也可能搶出問題。就在熱熱鬧鬧的春節搶紅包活動之後，騰訊也宣佈自三月起，旗下的微信支付將針對提現交易進行收費。當用戶將微信支付內資金轉至銀行時，一旦累計金額多於一千人民幣，每筆轉帳將收取○．一％服務費。針對提現收費的可能原因是紅包用戶提現過於頻繁，導致微信支付與銀行間的交易成本激增；另一種解讀則是微信支付正面臨來自傳統銀行的壓力。

微信支付調整收費機制並非第一次，從去年十月開始，已經針對轉帳收取手續費，今年三月起轉爲提現收費，而主要競爭對手支付寶、百度錢包在用戶轉帳、提現等功能上仍然堅持免費。騰訊增收費用的作法不免引發質疑，但某種程度也說明使用微信支付的用戶數與交易量已大幅提升，互聯網金融的普及程度比想像中高。

決戰行動支付

互聯網金融是基於中國特殊國情而誕生的新行業，起源於第三方支付。起初，支付問題一度成爲中國發展電子商務的瓶頸，而第三方支付的設計概念是在買家與賣家之間設立一箇中介平臺，解決資金與貨物流通不同步的問題，增加網購的安全性。受惠中國網購市場蓬勃發展，以支付寶爲首的第三方支付平臺規模越做越大，原本只是處理資金與貨物的網上交易業務，逐漸衍生出網路銀行、基金、保險、貸款等多種互聯網金融商品。

從第三方支付到互聯網金融的進化過程，資金清算與資金沈澱的功能扮演關鍵角色。例如支付寶在處理大量資金與貨物流通的過程，會累積大量的交易紀錄，並由此建立起資金清算體系。當用戶使用支付寶進行線上支付，資金流動走的不再是銀聯和傳統銀行業的體系，而是在阿里巴巴的體系內進行結算作業。（全文未完）

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