小投資存每年出國旅遊錢　從低門檻的基金扣款開始

▲投資理財方式有很多種，其中，股票、基金、投資型保單是最常被拿來討論的。（圖／記者李毓康攝）

作者：趙琇華摘自：《你可以財富自由：保本、避險，從零開始的致富成功方程式》

精選書摘

讓私房錢變每年出國旅遊的小投資定期定額長期持有基金門檻低很多人都擔心自己沒有多餘的錢可以「投資」！請問大家，覺得投資需要多少錢呢？當然，對於一些完全沒有理財觀念的人來說，可以改變觀念，光是改變月光族甚至負債的不良消費迷思，已經是一項大進步，存下錢已經不容易，投資這種需要金錢的事，談何容易。那麼我們從存錢開始談起，想要慢慢靠複利價值存錢的人，不妨從每個月低門檻的基金扣款開始！

基金扣款究竟門檻有多低？每個月只要3000～5000元，基本上只要有銀行帳號，網路上就可以購買喜歡的基金，在不造成生活壓力的前提之下，不失爲一箇中長期存款的好方式，怎麼說呢？

舉例來說，有一對剛生完孩子的爸媽，希望在孩子升國中前，可以存到一筆教育金。

一天如果少喝兩杯咖啡，可以省下約100元，一個月可以省下三千元，每個月五號扣款，一年可以省下三萬六千元整，如果每年的年報酬率爲5%，經過15年後，約可以存下80多萬元，也是一筆可觀的現金。

第一年36000×1.05＝37800第二年（36000+37,800）×1.05＝77,490第三年（36000+77,490）×1.05＝119,164第四年（36000+119,164）×1.05＝162,922第十五年＝815,669元整

當然，相較於保險跟股票，基金還有另一個好處，就是可以隨時解除領回，且風險低，不過，先決條件是不影響生活，運用完全不會用到的閒錢，在資產配置比例中，佔有比重較低，投資報酬率也比定存高一點而已；

不過我有一個朋友就很厲害，挑到了前五大的好基金，每年的複利滾存將近20%，這樣滾出來的效益，就超過了原本他的預期，也不知不覺中養了很多啞巴兒子（房子），多了一些私房錢，可以每年國外旅行、跟家人一起度假吃大餐的娛樂。

節稅功能佳 投資標的多元近幾年來稅制一直改變，不論股票（證所稅）、或是房地產（房地合一稅）的投資，都需要繳交不同的稅目，也因此削薄了獲利的%數，基金本身具有節稅的功能，獲利直接滾到本金中，節稅功能相對較佳。

基金的投資標的相當多元，遍及世界各國的銀行、公司股票、政府債券等，一般來說，上網登入就可以購買，目前銀行會依照投資人的財務狀況，評估出可購買哪一種基金，譬如穩健型基金、保守型基金等等，但仍須要提醒投資人，單筆投資要設定停損點，纔不會導致損失擴大。

★本文經布克文化授權，摘自《你可以財富自由：保本、避險，從零開始的致富成功方程式》