第3代定時定額概念　業者首創D檔投資法

▲ING投信29日舉辦D檔投資法發表會，首創定額不定時的投資概念。(圖／記者林潔玲攝)

記者林潔玲／臺北報導

定期定額投資法許多民衆並不陌生，從第1代的定時定額，以固定日期、金額，到第2代的定時不定額，以固定日期、動態金額做投資，ING投信29日舉辦發表會，首創第3代定時定額概念下的「D檔投資法」，也就是「定額不定時」，以固定、動態日期以及固定金額來操作。

ING投信多元理財部副總經理張靈靈表示，會取名D檔的概念，是因爲車子處於D檔時，會自動往前跑。同時這項投資工具主要訴求在低檔時，會自動扣款加碼，讓不知從何進場加碼的投資人，掌握最好時機。

張靈靈表示，D檔投資法爲每月6日或22日之「基本扣款」，再加上不定時的「觸發扣款」。所謂「觸發扣款」爲計算過去10個基金營業日之基金淨值下跌10%，便自動觸發扣款機制。

此兩項扣款機制結合的好處，在於市場上漲或盤整期間，透過「基本扣款」可達到傳統定時定額分批進場好處；但若市場高度震盪或非理性下跌，「觸發扣款」的自動啓動功能即可增加低點進場機率，就如同股市下跌時的隱形翅膀，逢低累積更多能量，上漲後可以飛得更高。

張靈靈指出，設定過去10個基金營業日之基金淨值下跌10%觸發扣款，是經過嚴密計算「投資效率」和「投資可行性」兩大因素後，選擇下跌10%的幅度自動進場最爲適宜；若縮小至5%，指數低檔空間大，觸發將過於頻繁，不利於理財規劃；若下跌幅度拉大到15%以上，觸發扣款機率將大幅降低，難以發揮「D檔投資」優勢。