金管會主委顧立雄：勸70歲以上買投資保單 不恰當

將投資型壽險賣給70歲以上阿公阿嬤，金管會認爲不恰當。金管會主委顧立雄27日表示，投資型壽險的「危險保費」會隨年齡大幅增加，即年齡愈高、保費比年輕人貴很多，恐會造成高齡保戶投資帳戶資金被危險保費扣光，損及投資本金，這樣即可能是沒有清楚瞭解客戶需求、不合乎招攬辦法。

立委吳秉叡27日表示，最近協助處理民衆陳情案，疫情期間基金淨值往下走，投資型保單很多是連結基金與債券，恐會侵蝕到本金。

他還指出，投資型保單恐會是雙卡風暴、雷曼兄弟債及TRF（目標可贖回遠期契約）後的新風暴，提醒金管會預先提防，並要求70歲以上投保投資型保單要錄音錄影的措施，應調降年齡或全部投資型保單投保都要錄音錄影。

顧立雄迴應，投資型保單連結相關基金或債券，會看是否產生違約，但保單投資帳號收益本來就依淨值波動來決定價值，會要求銷售單位及保險公司做好KYC（瞭解客戶）、KYP（瞭解商品適合度）。

吳秉叡指出，有些高齡者其實是因爲保險有豁免遺產稅，投保目的是想避遺產稅，因理專勸說，最後買了投資型壽險，沒想到年紀愈大、危險保費扣愈多，每月都要付固定費用，帳戶被「扣到不夠扣」。

顧立雄表示，投資型壽險保費隨着年紀越高、保費就拉高，纔會要求投資型保單在銷售時要全程錄音，70歲以上若要買投資型保單，是不是應推薦比較適合的投資型年金險，若保險公司或銷售單位沒有作好KYC或KYP，就是不合招攬辦法。