科技賦能再下一城！平安銀行聯合大成基金開啓公募基金“產品上線全系統化”時代
（原標題：科技賦能再下一城！平安銀行聯合大成基金開啓公募基金“產品上線全系統化”時代）
A股結構化行情延續讓投資者更加信賴專業機構的能力,截至12月初,今年以來國內新基金髮行規模已突破2.9萬億元,全年有望突破3萬億元大關,不僅創造了歷史,相比歷史次高的2015年高出近80%。作爲傳統基金銷售渠道巨頭,銀行也鼓足馬力,愈加重視基金產品銷售能力。
隨着基金銷量的顯著增加,向來重視科技賦能的平安銀行也在智能化改造基金代銷流程上下足了功夫。近日,經過近一年的系統開發、測試,平安銀行再開業界先河,首筆與大成基金的產品上線全系統化運作成功落地,這次創新與嘗試也爲其他金融同業以及公募機構提供科技化運營方案樣本。
近年來,平安銀行積極把握證券市場改革機遇,大力發展公募基金代銷業務。今年以來平安銀行累計引入代銷公募產品超1200只,代銷基金業務快速發展,客戶對公募基金的售前、售中、售後各環節,均提出了更高的運營要求。
據悉,當前公募基金業務代銷機構的產品引入、運營設置到最終進行上線銷售,主要爲代銷機構與產品管理人採用郵件、傳真等線下手工方式傳遞並設置參數信息,每個產品涉及參數合計超60個,整個過程中由於手工環節繁瑣,涉及人員審批較多,上線時效性、參數準確性完全依賴人工,經營效率較低,如何在業務流程上強化系統化運營及科技賦能被提上日程。
據介紹,瞭解到產品上線的手工處理痛點後,平安銀行結合“數據化經營、線上化運營、綜合化服務、生態化發展”的“四化”新打法,着手由網金及財富管理事業部、總行集中運營中心聯合成立項目組,共同推進基金運營科技化、系統化。
經過近一年的系統開發、測試,日前,平安銀行成功落地了首筆與大成基金的產品上線全系統化運作,該項目的落地開啓了銀行代銷公募基金的供應鏈模式“全系統化”時代,不僅有助於銀行產品引進效率的大幅提升,快速擴大基金規模,也爲客戶提供更多優質基金產品選擇。
該項目上線後,單隻產品從基金公司系統到銀行前臺再到銀行後臺,系統閉環線上流轉直通率達到100%。流轉及設置時效,從原來的平均2.5天,縮短至最快12小時,時效提升了5倍;相關產品及運營人員可以從現在的6-8人,優化至3-5人,釋放人力資源拓展新業務領域。
與大成基金產品上線全系統化運作落地後,平安銀行已着手與平安基金、工銀瑞信基金等多家機構開展系統聯測,擴大基金代銷“貨架”,爲客戶提供更多優質基金產品的選擇。後續隨着未來更多機構的平臺接入、彼此間互聯互通,市場公募基金運營的效率將得到更大的提升。而該方案的實施,也將爲其它金融同業、以及各公募機構,提供科技化運營的方案。
近年來,基金髮行規模與數量屢創新高,投資者“入場”情緒高漲,面對紛雜的產品,不同主題、不同策略着實讓投資者迷茫。爲此,早在2018年初平安銀行就打造了公募基金產品服務品牌“平安優選”基金,該基金研究團隊通過大數據量化方法對基金經理的歷史業績做拼接及排名,再面對面瞭解、去尋找那些投資策略完善,投資能力強,投資動力足的基金經理,這些基金經理所管理的產品就是平安銀行推薦的優選基金。
而依託平安金融科技,“平安優選”基金巧用組合工具,覆蓋不同客羣配置要求,其一攬子組合方案頁面中可看到精準的產品推薦,收益、回撤一目瞭然,並且提供一鍵申購、一鍵贖回功能,各項業務均可實現在線辦理。
投研團隊嚴格篩選下的“平安優選”基金的表現可圈可點,截至今年11月13日,自2008年初“平安優選”策略推薦以來,該組合漲幅高達90.83%,而同期上證指數僅上漲0.09%;近一年來“平安優選”爲超70萬客戶累計創造盈利超130億元,盈利客戶佔比高達83%。(數據來源:《2020年平安銀行公募基金白皮書》)
值得注意的是,今年年初,首批公募基金投資顧問業務試點機構獲批,平安銀行成爲首批試點銀行之一,這既是對平安銀行客戶流量、科技實力的肯定,也成爲其角逐財富管理行業的有利武器,相信隨着產品上線系統化、標準化運作日益成熟,產品規模持續擴大,投顧專業化不斷加深,平安銀行必將在資管時代大展拳腳。